적금 vs 예금 차이? 돈 모으는 초보라면 꼭 알아야 할 것들

사회 초년생이 되면 가장 먼저 드는 생각 중 하나가 바로 "돈을 어떻게 모을까?"입니다. 이때 많이 듣는 금융 상품이 바로 예금과 적금인데요, 이름은 비슷하지만 운용 방식과 이자 계산 방식이 꽤 다릅니다. 오늘은 예금과 적금의 차이점, 어떤 상황에 어떤 상품이 더 유리한지 쉽게 정리해 드릴게요.

적금 vs 예금 차이

1. 적금과 예금, 개념부터 정리해요

구분	예금	적금
입금 방식	한 번에 목돈 입금	매달 정해진 금액 입금
사용 목적	단기 자금 운용, 여유 자금	꾸준한 저축 습관 형성
적합한 사람	이미 목돈이 있는 사람	소득이 일정한 직장인, 학생

예금은 미리 모아둔 돈을 한 번에 예치해 두고, 만기 시 이자를 함께 돌려받는 방식이에요.
적금은 매달 일정 금액을 꾸준히 저축하며 이자를 받는 방식이죠.

2. 이자 계산 방식, 여기서 차이 난다!

• 예금은 전체 금액이 처음부터 들어가 있으니 이자가 많이 붙어요.
• 적금은 돈이 매달 들어가니까, 총이자는 상대적으로 낮아요.

예시:
연이율 3%로 1년 동안 120만 원을 굴린다고 가정하면:

• 예금: 120만 원 × 3% = 36,000원 (세전)
• 적금: 매달 10만 원씩 × 평균 6개월 운용 = 약 18,000원 (세전)

즉, 동일 금액을 저축해도 예금이 이자가 더 많습니다.

3. 어떤 상황에 어떤 상품이 좋을까?

적금이 유리한 경우

• 목돈이 없고, 매달 일정 금액을 모으고 싶을 때
• 저축 습관을 기르고 싶은 사회초년생
• 정기적으로 들어오는 급여를 활용하고 싶을 때

예금이 유리한 경우

• 이미 모은 돈이 있다면, 목돈을 굴려 이자 수익 극대화
• 단기 투자보다는 안정적인 이자 수익이 우선일 때

4. 금리 비교는 어떻게?

금리는 은행마다 다르고, 온라인 전용 상품이 더 높은 금리를 제공하는 경우도 많아요.
금융감독원 '금융상품 한눈에' 사이트에서 실시간 비교가 가능합니다.

금융상품 한눈에 바로가기

5. 저축할 때 알아두면 좋은 팁!

• 세금우대 상품을 활용하면 이자소득세를 줄일 수 있어요
• 비과세 적금: 청년 우대형 상품이나 농협, 수협 등의 일부 상품
• 중도 해지 시 이자가 낮아지므로 만기까지 유지하는 것이 유리해요

마무리

예금과 적금의 차이를 제대로 알고 시작하면, 같은 금액을 저축하더라도 훨씬 효율적인 자산 관리를 할 수 있습니다.
내 상황에 맞게 “한 번에 넣을 수 있으면 예금”, “조금씩 꾸준히 모은다면 적금”을 선택해 보세요!